A szingapúri Nemzeti Egyetem tudósai rájöttek: az adósságok súlyosan sújtják a hitelfelvevők pszichéjét.
A világ minden harmadik személyének van kölcsön. Néhányuk számára ez egy fogyasztási kölcsön drága számítógép vásárlásához, mások számára többéves jelzálog. A Szingapúri Nemzeti Egyetem Társadalombiztosítási Kutatóközpontjának munkatársai szerint azonban minden adósság súlyosan „sújtja” a pszichét, gyengíti az ember akaratát, és kognitív képességeinek csökkenéséhez vezet. Sőt, egy olyan személy, aki hosszú ideje adósságban van, elveszíti a hosszú távú projektek fontosságát, nem tudja objektíven értékelni a helyzeteket, kívülről nézni és kiszámítani az életstratégiák helyességét.
Sőt, a hitelező nagyon gyorsan esik egy ilyen "szegénységi csapda" -ba. Ha kölcsön vesz, akkor az ember szó szerint 2-3 hónap alatt elhalványul. A bankokkal szembeni kötelezettségekkel terhelt emberek „akadályozzák” egészségüket, az orvos látogatását a lehető leghosszabb ideig elhalasztják, egyre inkább olcsó termékeket választanak.
Ennek bizonyítására a szingapúri kutatók tanulmányt készítettek, amelyben 200 alacsony jövedelmű embert interjút készítettek az ötezer szingapúri dollár adósságának leszámolása előtt és három hónappal azután. Ez megközelítőleg megegyezett a kísérletben résztvevők átlagos három hónapos jövedelmével. De itt meg kell jegyezni, hogy annak ellenére, hogy az emberek egyenlő számlával rendelkeztek az adósságokról, az adósság összege kezdetben mindenkinek különbözött, így a támogatás megszerzése után valaki pénzügyi helyzete jobbnak, míg másoknak valamivel rosszabbnak bizonyult. És a hitelek típusai különböztek. Valakinek volt jelzálogkölcsön, fogyasztói adóssága vagy hallgatói adóssága.
Tehát a tudósok megvizsgálták az alapvető egészségügyi mutatókat (vérvizsgálat, vérnyomás, testtömeg-index stb.) És megállapították, hogy azok, akik oktatási hitelt vettek fel, nem csak gyorsabban stabilizálták nyomásukat, hanem a hitel visszafizetését követő igények szintje majdnem majdnem nőtt. kétszer. Már 2-3 ígéretes állás ajánlatot választottak, és készek voltak fizetni a kiegészítő képzésekért és szolgáltatásokért. Azok, akik fogyasztási hiteleket vették fel, kissé régebbre jutottak, és a jelzálogtulajdonosok voltak a legnehezebben behajthatók. A tudósok további hat hónappal később mértek, és csak ekkor kezdték el a lakáscélú adósok megmutatni, hogy növekedett a teljesítmény az intelligencia tesztek átadásakor, az alvás stabilizálódott, és a fokozott szorongás eltűnt.
Ráadásul az adósságcsökkentés után az intelligencia teszteken résztvevők átlagos hibaaránya 17% -ról 4% -ra esett vissza. Ezen felül az emberek ritkábban kezdtek hibákat tenni pénzügyi döntéseik során, kevésbé értékelik a rövid távú előnyöket, előnyben részesítve a hosszú távú célokat - ebben az esetben a hibaarány átlagosan 44% -ról 33% -ra esett vissza.
Szintén élesen csökkennek a kicsi impulzív shopaholizmus iránti igények - ez az, amikor legalább olcsóbbat akar vásárolni, hogy legalább valami elégedettségével kedveskedjen. Továbbá, miután az emberek lezárták a kölcsönöket, javult a résztvevők szellemi állapota - ha az adósságok leírása előtt az emberek átlagos szorongásának mértéke 78% volt, akkor az adósságteher enyhítése után 53% -ra esett vissza.
A szingapúri tudósok úgy vélik, hogy tanulmányuk megcáfolja azt az elképzelést, miszerint a szegények adósságba kerülnek lustaságuk vagy beszedésük hiánya miatt. Arról szól, hogy megváltoztassuk az agy működését.
Promóciós videó:
„Kutatásaink azt mutatják, hogy mivel az adósság rontja a mentális egészséget és a döntéshozatalt, hihetetlenül nehéz még a motivált és tehetséges emberek számára is kitörni a szegénységből” - magyarázta a szerző egyik szerzője, On Kiyan, a The Daily Mail idézetében. - Ehhez vagy szuper képességekkel, vagy szuper szerencsével kell rendelkeznie. Nagyon nehéz szegénynek lenni, nehezebb, mint gondolnánk."
OLGA ANTONOVA
