A piramisok, amint tudjuk, viszonylag nemrég alakultak ki, a 20. század elején. De az emberiség hosszú és keményen ment a teremtésbe. Mi segít egyeseknek a levegő eladásában, mások pedig megveszik?
Az 1620-as években Európában kezdődött a tulipán mánia. Három, ritka fajtájú izzó vásárolhat házat. Annak érdekében, hogy a ritka hagymát magasabb áron vásárolhassák, majd újra eladhassák, az emberek jelzáloggal jelölték meg az embereket. A tőzsdei kereskedelemben elkezdték vásárolni és eladni jövőbeli izzókat. Vagyis olyan hagymát értékesítenek, amely nem létezik, és ehhez házat kell jelzáloggal megvásárolnia, ritka hagymát kell vásárolnia rá, ültetni, várni, amíg lánya hagymát ad, és csak akkor adja meg a pénzt a szerződés alapján. Ez nagyjából úgy hangzik, mint a modern határidős ügyletek.
Ahogy az várható volt, eljött az a pillanat, amikor a tulipánok fellendülése lecsökkent, és a ritka izzófajták árai zuhantak, amelyek még nem születtek a világ világában. Az 1637-es éles árcsökkenés tragédiák sorozatához vezetett. Mint a nagy amerikai depresszió idején, a csődök ugrottak az ablakon. Csak azt a tényt mentette meg, hogy az amerikai felhőkarcolókkal ellentétben a holland házak 480 évvel ezelőtt többnyire egyszintes voltak. A robbantó buborék egy egész országot csődbe ment.
Robinson Crusoe-tól Isaac Newtonig
A 18. század elején az óceániai lakatlan szigeteken a britek felfedezték Alexander Selkirk tengerészt, aki Daniel Defoe híres regényében Robinson Crusoe prototípusává vált. A szigeti paradicsom pletykái elterjedtek, és ez egyfajta arany rohanáshoz vezetett. Állítólag ezek a területek sok természeti erőforrást érintettek, amelyek fejlesztéséhez létrehozták az angol South Seas Trading Company-t. A társaságot a Brit Birodalom államtitkára, Robert Harley Lord kincstárnok alapította. A társaság részvényei rohamosan emelkedtek, annak ellenére, hogy alapítása 1711-től 1717-ig a társaság egyáltalán nem tett lépéseket. Csak azt a pletykát terjesztette, hogy Nagy-Britannia legrosszabb ellensége, Spanyolország állítólag beleegyezett abba, hogy elfogadja a brit hajókat tengerentúli kikötőiben. 1720-ban a társaság részvényei 550 fontot értek el. Ez szerencse volt. Elegendő az összehasonlítás, ha a következő tényt idézzük: 150 év után Dr. Watson, egy nyugdíjas katonai orvos, havonta körülbelül 3 font nyugdíjat kapott. A nyugdíj kicsi volt, de lehetővé tette neki, hogy béreljen szobát egy szomszéddal, nyomozóval, és még mindig volt.
Ezzel párhuzamosan más légiközlekedési társaságok is megjelentek. Például egy majmok Angliába szállításához. Minden munkájuk a részvények kibocsátásával és a soha nem kezdődő tevékenységek zajos előkészítésével foglalkozott. Mondanom sem kell, hogy egy bizonyos ponton ezek a cégek csődbe mentek? Ami a South Seas Company-t illeti, mire az állomány 890 fontra emelkedett, az egész ország - beleértve a méltóságokat és a hírességeket - megkezdte vásárlását. Ez tovább rontotta a tömeg érdeklődését. Az ár ismét 1000 fontra ugrott, amíg a kamat hirtelen esése meg nem kezdődött és a piramis összeomlott. Igen, ez egy piramis. Vagyis a fő elemei itt már jelen vannak - a részvényeket osztalékként fizetik az első befektetők az utóbbi rovására.
Sir Isaac Newton szintén a befektetők körében volt, és kezdetben még jövedelmezően eladta a részvényeket. De aztán nem tudott ellenállni, és megvette a csomagot, amelynek eredményeként több mint 20 000 fontot veszített el. A nagy fizikus ezután kijelentette, hogy kiszámítja az égitestek mozgását, de nem a tömeg őrületét. Van azonban érdekes pillanat Newton cselekedeteiben annak a kérdésnek a megválaszolásához, hogy lehetséges-e pénzt keresni a piramison. Alapvetően van egy stratégia, amely minimalizálja a kockázatot. Tegyük fel, hogy 100 rubelt fektet be 20% -kal. Pontosan négy hónapig van a kockázata. Mivel négy hónap után az összeg megduplázódik, és mínusz 100 rubelt, a fennmaradó száz rubelt továbbra is lejátszják. Így visszaadta a pénzt, és továbbra is osztalékot kap. Fontos, hogy betartsunk két feltételt - ne fektessen be újra, és periodikusan vonja vissza, mondjuk a 20% -ának felét. Így minden hónapban 10% lesz "csepegő". Kétszer kevesebb, mint amire beírtuk, de kockázatmentes és megbízható. A lényeg itt az, hogy pénzt helyeznek a játék elejére, különben előfordulhat, hogy pénze nem tart el négy hónapig.
Promóciós videó:
Csalók és charlatánok
A 19. század második felében mindent eladtak. Beleértve a hamis drogokat. Amerikában eladták azokat a termékeket, amelyeket most étrend-kiegészítőknek nevezünk - olyan élelmiszer-adalékanyagokat, amelyeket most annyira aktívan értékesítenek, és a hálózati marketingben, a pénzügyi piramisok legközelebbi rokona (emlékezzünk Herbalife-re). Mellesleg, ezzel kapcsolódik az újsághirdetések fejlesztésének alapvetően új szakasza az Egyesült Államokban, majd az egész világon. Az újságokat elárasztották a hamis gyógyszerek és az orvosi szolgáltatások hirdetései. Az orvosi szolgálatokat ily módon mutatják be: egy beteg jön az orvoshoz, diagnosztizálja neki mellrákot; elad egy drága gyógyszert, italt, és csodálatosan felépül. Az előnyök kettős - ilyen módon magas áron is értékesíthetnek glükózt vagy krétát, és ugyanakkor megnevezhetik magukat.
A pénzügyi csalások mechanizmusai lassan egyre kifinomultabbá váltak. A "Kacsák" megjelentek a sajtóban. Például 1864-ben két amerikai újságban egyszerre volt egy feljegyzés, hogy Lincoln elnök 400 000 újoncot toborzott. Ez természetesen pánikot okozott a tőzsdén. A hír azt sugallta, hogy háború készül. Ez azt jelenti, hogy a piacok remegni fognak, ami azt jelenti, hogy sürgősen be kell fektetnünk a legstabilabbba - az aranyba. Ez azt jelenti, hogy az arany ára hirtelen emelkedni fog … Azok, akik mögött álltak a „téves információ kitöltése”, meggazdagodtak az arany eladásán.
Pénzügyi piramisok
Itt simán közeledünk a 20. századhoz, amikor valójában pénzügyi piramisokat kezdtek építeni. Mellesleg, ez a név csak 1994-ben jelent meg oroszul, Igor Nikitin Kommersant-Daily újságának az MMM-ről szóló cikkében. "És bár a társaság valószínűleg kiszabadul, ha banki kölcsönt vesz fel, mivel ezekre a kamatlábak most alacsonyak, úgy érzik, hogy valami megtört az MMM jól olajozott mechanizmusában, és a pénzügyi piramis összeomlhat." Az a tény, hogy ilyen kifejezés korábban nem létezett, csak egy dolgot jelent - hazánk nyilvános térében még nem volt tudatosság egy olyan jelenségről, mint a pénzügyi piramisok. Pontosan 1994-ben történt.
Úgy gondolják, hogy az első tiszta piramisrendszert az amerikai olasz Charles Ponzi találta ki. Mindenesetre a modern történelem egyik legfontosabb vállalkozása volt, amely arra kényszerítette az államot, hogy beavatkozzon a helyzetbe: a csalót elfogták és a törvény minden súlyosságával megbüntették.
És mindez nagyon ígéretesen kezdődött. 1919-ben Ponzi felfedezte, hogy játszhat a különféle országokban a postai kuponok különbségein - ezek a kuponok fizethetnek bélyegzőért, így gyakran küldték őket a levélhez, tehát a címzett nem költött pénzt, amikor a levelet visszaküldte. Tehát ezt a kis nyereséget használta a The Securities and Exchange Company nevű rendszerének alapjául. Aztán elkezdett ígérni a betéteseknek, hogy 50% -os nyereséget fognak elérni három hónap alatt. Maguk a kuponokat nem adta el, és nem tudta, mert csak postai bélyegekre cserélhetők. De ami jellemző, az izgalomban senki sem gondolt rá. Ez történik, amikor megkezdődik a hisztéria.
Tizenegy hónapon belül Ponzi napi közel 250 000 dollár árfolyamot árusított. A Post Magazine hirtelen bírálta a vállalkozást. Az újságírók csak leültek és kiszámították - ahhoz, hogy pénzt nyújtsanak a betéteseknek, 160 millió postai kuponnak kell lennie a forgalomban, miközben csak 27 000 volt. Ezért 1920 augusztusában, pontosan egy évvel a piramis létrehozása után, a szövetségi ügynökök támadták a társaság irodáját és felfedezték, hogy a pénzügyi tevékenység egyetlen típusa (jó, kivéve a bevételek eladását) az első betéteseknek fizetett kamat, és természetesen az utóbbiak rovására. A megtévesztett ügyfelek elkezdték ostromolni a cég irodáját, és az FBI ügynökei körülbelül négymillió dollárt találtak a társaság könyvelésében (hétmillió adóssággal).
Ponzi öt évet töltött, megint megpróbált csalást folytatni, deportáltak Olaszországba, ahonnan, már Mussolini védnöksége alatt, Rio de Janeiróba ment, hogy az Italy Airlines képviselőjeként dolgozzon. Ott, Brazíliában, 1949-ben született szegénységben - 75 dollár megtakarítással rendelkezik. El tudod képzelni, milyen sors vár rá Ostap Benderre, ha megvalósítja álmát és eljuttatja Rio de Janeiróba.
Maga a pénzügyi piramisok rendszerében elvileg nincs semmi illegális. A megállapodásban meg lehet írni, hogy a betétes felelős a betéti kockázatokért, és akkor minden törvényes. De gyakran még a kockázatre figyelmeztetések is, amelyek nagybetűkkel vannak írva a megállapodás legszembetűnőbb helyén, nem tudják megállítani a befektetőket. Ön is emlékszik: 2011-ben az újjáélesztett MMM-ben az emberek nem kevésbé izgatottan viselték a pénzt, annak ellenére, hogy a 90-es évek MMM-ével kapcsolatos történet még mindig nagyon friss volt az emberek emlékezetében.
És hogyan lehet megkülönböztetni a piramisokat egy rendes társaságtól, amely valós pénzügyi tevékenységet folytat, és magas szintű ígéretet ígér?
Természetesen vannak száraz formulációk - a jövedelem kifizetése nem haladhatja meg a többletértéket, de ennek bizonyításához gyakran teljes pénzügyi ellenőrzést kell végezni, de hogyan lehet szankciót kiszabni, ha egyelőre minden jól néz ki? Nem is beszélve arról, hogy egyes kormányzati rendszerek meglehetősen összhangban vannak a piramis rendszerekkel. Példa? Az államadósság növekedése Oroszországban 1996-1998-ban. Mondanom sem kell, hogy valami hasonló történik az USA-ban.
A közelmúltban a piramisokat sok országban betiltották. De nem egyáltalán. Például Oroszországban még mindig nincs ilyen tilalom. Ezért annyira nehéz volt megbirkózni Mavrodival, és 2012-ben jogi trükkökre volt szükség az új üzlet bezárásához.
A legtöbb pénzpiramis a világon
A bepumpált pénzmennyiség szempontjából a legnagyobb piramis a Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Néhány évtizeden keresztül (1960-tól 2008-ig) az amerikai Bernard Madoff vezetője 50 milliárd dollárért csalta meg az ügyfeleket. A Madoff cég nagy betétesekre szakosodott. Őt és befolyásoló ügynökeit az óceán mindkét oldalán lévő elit klubokban vették részt. Letartóztatása után csak az elit Palm Beach Country Club tagjai, akiknek a tagsági díját millió dollárra becsülik, összesen milliárd dollárt veszítettek. Rene-Thierry Magon de la Vilyuche pénzügyész tíz nappal Madoff letartóztatása után elvágta az ereit. Egy milliárd négyszázmillió dollárt veszített el. A hatvan éves osztrák pénzügyi szereplő, Sonia Kon még több veszített. A pletykák szerint kénytelen volt elrejteni az orosz maffia ellen,mivel az elveszett három milliárd dollár között az orosz árnyékmunkások pénze volt.
Szkeptikusok is voltak: Harry Markopolos, a bostoni könyvelő, kilenc évvel Madoff felfedezése előtt, azt írta, hogy birodalma a világ legnagyobb pénzügyi piramisa, de senki sem hallgatta őt. Madoff nagyon befolyásos és tisztelt pénzügyi szereplő volt. A 2008-as válság alatt sok ügyfél akart pénzt felvenni. Madoff pánikba esett, furcsa monetáris tranzakciókat kezdett el végezni - bónuszok formájában elosztani a pénzt az alkalmazottaknak. A fiai magyarázatot követeltek, ő pedig őszintén bevallott mindent. Arra készül, hogy beszámoljon a rendõrségnek, de az egyik fia elõtt állt - ügyvédet hívott, és az Értékpapír Bizottságot. Madoffot 2009-ben letartóztatták és 150 év börtönre ítélték. Abban az időben 71 éves volt.
A legmasszív piramis
A 90-es évek Oroszországban sok pénzügyi piramis létezett, ám egyik sem lépett közel az MMM-hez. Mavrodi és piramisépülete a modern orosz történelem egyik szimbólumává vált. A "PiraMMMida" című filmet róla 2011-ben forgatták, és a főszerepben Alexei Serebryakov szerepelt. És a Lenya Golubkov-nal folytatott hirdetési ciklust még mindig emlékszem, bár majdnem húsz év telt el. A hétköznapi emberek életének lírai vázlatai határozottan belementek az emberek kollektív tudatába. Ezt is figyelembe kell venni, amikor megpróbáljuk magyarázni - miért álltak pontosan az MMM mögött a becsapott betétesek, mint egy hegy, miért Mavrodi az, aki élvezte az emberek ilyen bizalmát.
A kutatók - pszichológusok, szociológusok, kulturológusok - sokáig szorosan figyelték a piramisok jelenségét. Számos hipotézis, verzió, értelmezés és megpróbálkozás magyarázni van arra, hogy mi okozza az embereknek a levegő fizetését.
"Ennek oka természetesen az emberekben található, de nem mindenki számára kereshet egyet" - mondja Ljudmila Dragunskaya pszichológus. - De leírhatja a típust: ezek magányos emberek, a szerencsére támaszkodnak. Nem hajlandók elemezni a helyzetet, inkább az egyensúlyt a mélység szélén tartják. Ez a kockázat elhomályosítja a szemüket és megakadályozza őket, hogy a helyzetet kiegyensúlyozott módon és minden oldalról értékeljék. " Néhányuknak a cél a kockázat izgalma. Természetesen nem ez az egyetlen magyarázat.
Pszichológus Farit Safuanov úgy véli, hogy az archaikus tudat uralja a tipikus levegő-vásárlót. „Ezek az emberek nem tudják logikusan elmagyarázni neked, miért vesznek részt vesztes vállalkozásban. Nem logikai kategóriákban, hanem misztikus, mitológiai kategóriákban gondolkodnak. " Ilyen a gyermek gondolkodása, az életkorral helyébe a racionális gondolkodás lép, de néha továbbra is fennáll vele. „Ezért egy nehéz stresszes helyzetben lévő embernek” - folytatja a pszichológus -, mindig reményt tesz egy csodára. Minél nehezebb a helyzet, annál nagyobb a remény a csodára."
És az egyszerű gondolkodású emberek igazolásaként szeretném megemlíteni Pavel Medvegyev pénzügyi ombudsman szavait. Elismeri, hogy gyakran maga sem tudja azonnal felismerni, hogy hol van a piramis, hol nem. A piramisokat elég ártalmatlan vállalatoknak álcázzák: hitelszövetkezetek, mikrofinanszírozási szervezetek. Ugyanakkor az utóbbi években a lakosság pénzügyi műveltsége növekedett: "Ha az MMM korszakán még a képviselők is pénzt fektettek bele, akkor még mindig meg kell keresnünk ezeket az embereket."
Szerző: Dmitry Romendik