A Gaidar fórum harmadik napján a digitális állam pénzügyi ellenőrzésével és bankfelügyeletével foglalkozó testületben a digitalizáció iránti lelkesedést és a közelgő blockchain-forradalmat gyorsan csalódó próféciák váltották fel.
A komor előrejelzést különösen Alexey Minin, a Deloitte Alkalmazott Adatelemzési Intézet ügyvezető igazgatója fejezte ki. Véleménye szerint a 2030-ig nem láthatók bankok jelenlegi formájukban.
Addigra "nem lesz szükségünk" olyan sok pénzügyi közvetítőben, hogy likviditást biztosítsunk a vállalatok számára, és azok a hitelintézetek részesülnek előnyben, amelyek "jó algoritmusokat használnak az adatok elemzésére" és ügyfeleik kockázatait jobban meg fogják érteni. Úgy véli, hogy a bankpiac "konszolidációja" elkerülhetetlen, "a győztes mindent megtesz", és a veszteseknek el kell hagyniuk. Ugyanakkor a digitális technológiák fejlesztése miatt nemcsak bankároknak, hanem könyvvizsgálóknak és könyvelőknek is szükségük van ilyen számban.
Legalább azok, akik rendes pozícióban dolgoznak és nem rendelkeznek egyedi ismeretekkel.
A megbeszélés résztvevőinek szavai alapján az következett, hogy az új technológiák már bizonyították hatékonyságukat a gyakorlatban: sokkal jobban elemzik a bankok állapotát, mint az auditorok.
Alekszej Minin elmondta, hogy a Központi Bank weboldalán található nyílt adatok és más, külső forrásokból származó, bennfentes információ nélkül épített modell lehetővé teszi a Központi Bank engedélyének visszavonása előtt három hónappal, hogy az esetek 81% -ában pontosan megjósolja a szabályozó megfelelő döntését. Ugyanakkor a hibákat, amelyek a programban fordulnak elő, magyarázza többek között "a piacon".
Ahogyan az FBK vezetője, Aleksej Terekhov elmondta a vita során, a digitális technológiák ilyen gyors fejlődése miatt "a középső alkalmazottak ezen a részen teljesen feleslegesnek és feleslegessé válnak." A közeljövőben nagy igény mutatkozik teljesen más alkalmazottakra - az úgynevezett "szellemi auditorokra". Ezek az egyedi szakemberek képesek lesznek "azonosítani a valós világot a digitális térrel".
Promóciós videó:
Roman Artyukhin, a szövetségi államkincstár vezetője szerint a technológiák új lehetőségeket teremtenek a felügyeletek számára, de jelentősen megnövelik a kompetenciára vonatkozó követelményeket is. Tatiana Blinova, a Számvevőszék könyvvizsgálója ugyanezt mondta. Elmondása szerint már nagy szükség van az „egyetemes katonákra”, azaz olyan könyvvizsgálókra, akik fő szakterületükön túl jogi ismeretekkel rendelkeznek és ismerik az informatikai technológiákat.
A „számok” megjelenését a bankokon már hosszú ideje észlelték. A Sberbank vezetője, német Gref azt mondta, hogy a Google és az Amazon a legnagyobb orosz bank, a Sberbank versenytársává váltak, mivel ezek a vállalatok érdeklődtek a pénzügyi szolgáltatások iránt.
„Annyira fel kell fegyverkeznünk a technológiával, mint ezek a játékosok. Jövőre ezen pénzügyi óriások különféle pénzügyi szervezeteit látjuk a világon”- jegyezte meg Gref.
A Google és az Amazon versenytársaként a bankoknak elkerülhetetlenül módosítaniuk kell fejlesztési modellüket, számos folyamat automatizálása és a költségek csökkentése érdekében. Ennek eredményeként a hétköznapi alkalmazottak funkcióit robotok hajtják végre.
Gref előrejelzése szerint szó szerint 3–5 év alatt a bank „botjai” átveszik a bank ügyfeleinek tipikus kérdéseire válaszoló személyes pénzügyi tanácsadók feladatait. Amint a legnagyobb bank vezetője tavaly megjegyezte, az egyének hitelképességével kapcsolatos döntések 99% -át automatikusan meghozzák.
Az elemző hitelminősítő intézet (ACRA) vezetője, Ekaterina Trofimova a Gaidar fórum interjújában rámutatott, hogy a bankok hitelminősítő intézetek általi értékelését már most befolyásolja a „nyitottság, a munka formája” és a „mainstream” betartása.
„Csak az, hogy ennek a jelenségnek a mértéke nincs közvetlen hatással még olyan nagy szereplők pénzügyi profiljára sem, mint a Sberbank. De megértjük, hogy két-három év alatt ez alapvető tényező lesz versenyképességükben”- magyarázta.
Trofimova szerint módszertani változtatásokra nincs szükség. Mert valóban új kifejezések jelentek meg, de az általános tendencia, mint például az informatizálás és az adatokkal való együttműködés, régóta fennáll, és "már jelen van a módszertanunkban".
Ugyanakkor a közeljövőben az új technológiák gyors fejlődéséből adódó stresszt nem csak a banki alkalmazottaknak és az auditoroknak kell megtapasztalniuk. A szakértők korábban megjegyezték, hogy az automatizálás miatt csökken a kereslet a call center munkatársai, pénztárosai, sofőrjei, könyvelői és más olyan szakmák számára, amelyek nem igénylik magas képesítést.
Még az Állami Duma képviselői is aggódtak ebben a kérdésben. Leonid Levin, az Állami Duma Információs Politika, Információtechnológia és Kommunikáció Bizottságának elnöke azt mondta, hogy országunk számára nagyon fontos, hogy a munkaerőt mesterséges intelligenciával távolítsa el. Elmondása szerint Oroszországban több mint 1,5 millió biztonsági őr működik, előbb-utóbb azokat automatizált rendszerre cserélik, és az országban dolgozó lakosság 2% -a robbant fel a piacra.
Vladimir Gimpelson, a HSE Munkaügyi Kutatóközpont igazgatója megnyugtatja, hogy 2018-ban valószínűtlen, hogy az oroszok munkanélküliek lesznek, mert robotok váltják ki őket. "A termelés nagyszabású robotizálásának folyamata rövid, rövid távon hosszú, és még inkább az elkövetkező évben várhatóan nem várható el" - mondja. Elkerülhetetlenül azonban egyes szakmák fokozatosan meghalnak, és mások megjelennek, egyetért a szakértő.
Hogyan helyettesíti a Blockchain a bankokat és a viszonteladókat?
Az új technológia megvédi pénzátutalásait a csalóktól, és lehetővé teszi, hogy ellenőrizze, vajon a vásárolt autó ellopott-e. Ez az elektronikus pénz és bármilyen információ titkosításának módja, amely ugyanúgy változtatja meg az üzletet, mint a villamos energia 100 évvel ezelőtt.
Az internetes kereskedelem minden évben egyre népszerűbb, de a hackerek támadásainak és a partnerekkel szembeni bizalmatlanságnak a fenyegetése megakadályozza a versenyt a hagyományos vállalkozásokkal. Ezt a problémát egy új adatbázis-technológia - Blockchain - oldja meg. Ezeknek az adatbázisoknak nincs egyetlen vezérlőközpontja, a műveleteket más hálózati résztvevők is megerősítik, így mentesek a hackerek támadásaitól, és lehetővé teszik a partnerinformációk valódiságának ellenőrzését - ez az online kereskedelem jövője. A vezető vezető szakértők egy cikket készítettek a Blockchain gazdasági hatásáról, és ezt a cikket újra kinyomtattuk.
A Blockchain egy új típusú adatbázis egyetlen központ nélkül
A Blockchain egy adatbázis, vagyis az információk elektronikus tárolása, hasonlóan az Excel fájlban található rekordokhoz. Például a banki adatbázisok rögzítik, mennyi pénz van a számlákban, és a rendőrségi adatbázis - ki és mikor sértette meg a szabályokat. Az elv itt hasonló, csak a hagyományos adatbázisokkal ellentétben, a Blockchainben az információkat nem egyetlen adattárban tárolják, hanem a hálózaton részt vevő minden számítógépen rögzítik. A Blockchain technológia úgy regisztrálja a tranzakciókat, hogy később ne törölhetők vagy ne lehessenek újraírni, az információkat csak egymás után frissítik. Ezért az adatok frissítések láncaként vannak írva, nem pedig táblázatként. Befizetett 100 dollárt, és egy adat blokk jelenik meg az adatbázisban. Ezután 50 dollárt küldött valakinek, és újabb 100 dollárt helyezett be. De az első blokkban a pénzösszeggel kapcsolatos információ 150-rel nem változik - két új blokk kerül frissítésre. Mindegyikük rendelkezik saját kóddal, amely jelzi a kapcsolatot az előző és a következő blokkokkal.
Az úgynevezett bányászok gyűjtik és frissítik ezt az információt - aktív felhasználók, akik díjakat kapnak a munkájáért a Bitcoin számítógépes valutájával.
A blokklánc-adatok nem hamisíthatók
Napi hírek vannak arról, hogy egyes hackerek pénzt loptak bankszámlájukról vagy becsaptak egy híresség e-mailbe. Ennek oka az, hogy az információk könnyen hozzáférhetők. És a Blockchain lehetetlenné teszi az információk ellopását. Ha egy hacker hamis blokkot helyez a meglévő blokkok közé, akkor a rendszer észreveszi a helyettesítést - az új blokk kódja különbözik a többiek sorrendjétől. Maguk a blokkok változásai szintén befolyásolják a kódot, és így a változásokat a bányász azonnal észreveszi. A teljes lánc átírása nem fog működni, mivel a Blockchain elosztott adatbázis, és az információkat egyidejűleg több ezer számítógép tárolja. Még ha az információ is megváltozik, a többi felhasználó észreveszi a helyettesítést - megmentették az eredeti adatokat.
Az információvédelem különösen a bankok számára fontos: számuk formájában tárolják a pénzt az adatbázisok celláiban. Ha a támadó megváltoztatja ezeket az adatokat, ellophat pénzt a számlákról, vagy megzavarhatja a bankot.
Az új technológia lehetővé teszi pénzátutalást közvetítők nélkül
Amikor az eladó és a vevő egy tranzakció befejezését tervezi, közvetítőt keresnek a megállapodás integritásának biztosítása érdekében. A bank közvetítőként működik a pénzügyi tranzakciók során: garantálja, hogy a pénz sehová nem kerül, hanem a fizetőtől a címzetté kerül. A bank a fizetés visszaigazolását is kiadja - függetlenül attól, hogy gázszámlát fizet-e vagy növényt vásárol. Ennek érdekében a pénzügyi intézmények adatbázisba rögzítik az ügyletekkel kapcsolatos információkat. Szolgáltatásaikat azért használjuk, mert ez a legmegbízhatóbb közvetítési lehetőség.
A Blockchain adattárolási technológia azonban lehetővé teszi közvetítők nélkül történő megküzdést. Képzelje el, hogy fizetni szeretne egy áruért egy online áruházból, és átutalást végezni a Blockchain-en keresztül. Az adatláncon egy rekord jelenik meg, hogy a pénzt átutalták a boltba, ami azt jelenti, hogy van visszaigazolása. A pénzátutalást a hálózat minden résztvevője látja, és ez tükröződik az Ön adatainak frissítésében. Az átutalási folyamat során lehetetlen pénzt lopni vagy rekordot törölni, mivel a rendszer sebezhetetlen a hackelésre. Az áruház azt is tudja, hogy a fordítás valódi, mert ha hamis adatblokkot hajt végre, akkor a rendszer észreveszi ezt és törli a fiktív rekordot. Minden ugyanaz, mint egy bankban, de nem kell fizetnie közvetítőnek a szolgáltatásokért. E megközelítés alkalmazásával nincs szükség bankokra, és az online kereskedelem egyre növekvő népszerűsége miatt a Blockchain versenytársa lehet a hagyományos fizetési rendszerek számára.
A Blockchain lehetővé teszi a kereskedelmi partnerek ellenőrzését és a személyes adatok regisztrálását
2014 márciusában megjelent a Blockchain új verziója, amely nem csak a kifizetések rögzítését, hanem az információk rögzítését is lehetővé teszi. Használható nyitott adatbázisok - például földrajzi kataszterek - létrehozására vagy a szerződések online regisztrálására, mivel a nyílt adatbázis lehetővé teszi a partner információk ellenőrzését.
Az áruk és egyéb értékek a Blockchain-ban is regisztrálhatók. Például egy autó vásárlója megkapja az autó adatbank kódját az eladótól annak biztosítása érdekében, hogy az autót legálisan vásárolják meg, és nem lopják-e el, óvadékként stb. Ezekben az esetekben a Blockchain felváltja a közvetítők, közjegyzők és akár kormányzati ügynökségek szolgáltatásait üzleti vállalkozások számára. De ahhoz, hogy a csere egyenértékű legyen, a felhasználóknak biztosnak kell lenniük abban, hogy az adatbázis tartalmazza az összes lehetséges információt.
A bankok új szolgáltatás kifejlesztését is tervezik
Bár a Blockchain a hagyományos bankok egyik versenytársa, 850 millió dollárt fektettek ebbe a technológiába az elmúlt két évben. A banktulajdonosokat vonzza a műveletek átláthatósága, amelyet minden résztvevő megfigyelhet. Egy másik lehetőség az ügyfél azonosítása és a hackerek elleni védelem. A bankok létrehozták az R3 koncernt egy különálló blokklánc-módosítás kidolgozására, amelynek adatai a jogosulatlan felhasználók számára bizalmasak. Az állami testületek szintén használhatják a Blockchain alkalmazást: az induló vállalkozások alkalmazásuk alapján készítik a menekültek regisztrálását és a műalkotások tulajdonjogának meghatározását.
A Blockchain nem helyettesíti a Google-t
Az új technológia támogatói ezt a Google helyettesítésének hívják, de a Blockchain nem változtatja meg az emberek információkeresési módját az interneten. A hamis és nem ellenőrzött adatokból továbbra is valódi információkat választunk. Igen, a Blockchain felhasználható bármi valódiságának ellenőrzésére, de senki sem fogja ilyen módon szabályozni az internetes enciklopédiákat és a híroldalakat, mivel ez kereskedelmi szempontból veszteséges. Végül is senki nem hitelesíti az angol nyelvű média híreinek fordítását közjegyzővel.
A Blockchain nem "helyettesíti az államot", ahogy ezt a technológiát támogatói hiszik. Végül is az új adatbázisnak köszönhetően vásárolt lakásokat és autókat nyilvántartásba kell venni a kormányhivatalokban, de a bankok továbbra is hivatalosan működnek. Ez a technológia azonban újabb lépés a digitális állam felé, mivel az internetes szolgáltatásokat nem kevésbé megbízhatóvá teszi, mint a hagyományos szolgáltatásokat. Ukrajna esetében a Blockchain még mindig egzotikus, ám hazánkban az informatikai szektor jól fejlett, és az internetes csalások problémáját még nem oldották meg. Ezért a jövőben a Blockchain képes megváltoztatni hazánk gazdaságát. Az ukránok jobban bíznak az online boltokban és az elektronikus fizetési rendszerekben, mivel az új technológia lehetővé teszi az információk ellenőrzését és megvédi a pénzt a lopás ellen, így az ilyen szolgáltatások népszerűsége növekszik. Új piac nyílik az informatikai vállalatok számára: online platformok fejlesztése,képes közvetítőket cserélni - például az áruk tulajdonjogának és szerzői jogának megerősítésére.
Az új technológiák egyre inkább helyet kapnak az életünkben. A vállalkozás indításakor az üzletemberek gyakran nem fordulnak bankokhoz, és egyre inkább alternatív forrásokat használnak a befektetés vonzására.
ICO-ról - az IPO analógjáról - beszélünk, csak a kriptovaluták használatakor. Ez nem valami szuper egzotikus módszer. Mint fentebb említettük, a világ számos induló vállalkozása ilyen módon gyűjt pénzt. Azt kell mondanom, hogy sok pénz.
Ez a módszer különösen releváns a kölcsönök rendkívül magas kamatlába esetén. Az Oroszországi Bank kulcskamatlába jelenleg 9%, illetve a bankok által nyújtott hitelek kétszer drágábbak.
Ha még mindig vannak olyanok, akik szkeptikusak a blockchain technológia és a kriptovaluták fejlődésével kapcsolatban, akkor valószínűleg meg kell változtatniuk a véleményüket.
A Waves Platform alapítója, Alekszandr Ivanov szerint az egész pénzügyi világ már rájött, hogy a kriptovaluta egy új típusú, viszonylag stabil és nagyon ígéretes pénzügyi instrumentum, amelybe pénzeszközök átvihetők egy vagy másik célra.
Ezek nem csak szavak. Kiváló példa erre a tömegfinanszírozású befektetési kampány, a ZrCoin majdnem 4 millió dollárt gyűjtött össze egy gyár építésére Magnitogorszkban. Május 11-25-ig 3,7 millió dollárt szereztek be, 3,5 millió dolláros tervvel szintetikus cirkónium gyártásának elindítására. Az összegyűjtött pénzeszközök lehetővé teszik számunkra, hogy 2018-ban elindítsuk a havi 400 tonna kapacitást.
A blockchain technológiának köszönhetően rövid idő alatt sikerült finanszírozást vonzani. Andrey Nikonorov, a ZrCoin társalapítója érdeklődéssel fogadta azt a merész döntést, hogy új befektetési eszközt kínál, melyet a tervezett termék támogat.
Eközben Boris Titov, a vállalkozók jogainak védelmével foglalkozó biztos, Oroszország elnöke és Alekszandr Ivanov, a Waves blokklánc-platformjának alapítója bejelentette a Növekedés emberek ICO generátorának létrehozását.
Valójában, ha egy eszköz működik, és lehetővé teszi pénzeszközök vonzását, azt tovább kell fejleszteni és beruházni. A világ változik, változtatnod kell vele.
Mellesleg, Borisz Titov az elnöknek bemutatott „Növekedési stratégia” című gazdasági stratégiájában nagy figyelmet fordított a digitális technológia fejlesztésére. Most a stratégia e részét véglegesítik. Valószínű, hogy a világ olyan gyorsan megváltozik, hogy nincs időnk észrevenni az új szakaszra való áttérést. Egy másik dolog az, hogy míg a blockchain technológia még nem olyan produktív és nem képes ellenállni a nagyon nagy volumeneknek, a platformfejlesztők minden nap javítják fejlesztéseiket, így a haladás hamarosan látható lesz.
A Waves egy decentralizált platform a közösségi finanszírozáshoz és a digitális értékpapírok kibocsátásához. A kriptográfiai platform célja eszközök és natív tokenek kibocsátása, kereskedelme és cseréje a blokkláncon. A projekt egyik fő jellemzője a könnyű használat és a tömeges elfogadás. A bizonyítékot konszenzusos algoritmusként kell használni. 2016 júniusában a Waves befejezte az ICO-ját, amelynek során több mint 16 millió dollárt gyűjtött be. A tömegfinanszírozási beruházások szempontjából bekerült az öt legsikeresebb blokklánc-projektbe.
2026-ra a bankok eltűnnek a blockchain technológia fejlesztése miatt (blockchain, elosztott adatbázis - kb. "Lenta.ru"). Ezt állította Andrey Sharov, a Sberbank alelnöke, állítja a Rambler News Service.
„10 év múlva attól tartok, hogy nem lesznek bankok, és sehol nem fogok dolgozni menni. Manapság aktívan fejlesztenek a peer-to-peer hitelezési platformok (közvetítők nélkül kölcsönöket bocsátanak ki bank vagy más hitelintézet személyében - a Lenta.ru megjegyzés), a blockchain technológián alapuló fizetési technológiák fejlődnek”, az ügynökség idézte.
Emlékeztetett arra, hogy a Bank of England 50 pénzügyi intézményből álló konzorciumot hozott létre, amelyek teljes mértékben újjáépítik a blockchain üzleti modellt.
2015. szeptember 17-én a Sberbank vezetője, német Gref azt mondta, hogy a blockchain technológia óriási lehetőségeket kínál a biztonságos információcserére. Elmondása szerint szakértői javaslatok vannak a teljes regisztrációs rendszernek a blockchain technológiára történő átvitelére - a jogok, a jogi személyek, az ingatlanhoz fűződő jogok és a többi bejegyzésére. Gref azt is beismerte, hogy bitcoinok tulajdonosa. Ugyanakkor azt kifogásolta, hogy a kriptovaluták mértéke több, mint a rubel mértéke esett.
A Blockchain a bitcoin kriptovaluta tranzakcióival kapcsolatos információk tárolójaként szolgál. Rögzíti az összes mozgást a rendszeren belül. A technológia a banki szolgáltatásokban is megvalósítható - a kriptográfiai technológia jelentősen lerövidítheti a nagy tranzakciókhoz szükséges időt (hitelek kibocsátása, részvények kereskedelme stb.). A spanyol Santander InnoVentures befektetési alap szerint a blokkláncnak köszönhetően a befektetők évente mintegy 20 milliárd dollárt takarítanak meg, ha csökkentik a pénzügyi tranzakciókhoz kapcsolódó (közvetítő, szabályozói) költségeket.